Jaké jsou výluky z cestovního pojištění?

Q: Proplatí mi pojišťovna léčbu chronického onemocnění nebo neakutní (plánovanou) péči v zahraničí?

Ne. Cestovní pojištění se vztahuje výhradně na akutní a neočekávané zdravotní komplikace. Nekryje se léčba chronických onemocnění (pokud nedojde k akutnímu zhoršení), neakutní/plánovaná léčba (např. preventivní prohlídky, opravy zubních náhrad, rehabilitace nesouvisející s úrazem) nebo léky bez předpisu.

Za výluky z cestovního pojištění označujeme takové situace a události, na které se nevztahuje pojistné plnění, přestože máte uzavřenu platnou pojistnou smlouvu. Jde o zásadní část pojistných podmínek, se kterou byste se měli před sjednáním pojištění dobře seznámit, abyste se vyhnuli nepříjemnému překvapení v případě pojistné události.

V tomto článku vám představíme 5 nejběžnějších typů výluky z cestovního pojištění.

Obsah článku

1. Zranění a škody způsobené pod vlivem alkoholu či drog 2. Rizikové a adrenalinové sporty 3. Chronická onemocnění a neakutní péče 4. Nebezpečné destinace a válečné konflikty 5. Porušení zákona, trestá činnost

CHCI SE POJISTIT

1. Zranění a škody způsobené pod vlivem alkoholu či drog

Jednou z nejběžnějších a nejzásadnějších výluk je pojistná událost, která vznikla v přímé souvislosti s požitím alkoholu, drog nebo jiných omamných látek. Pojišťovna v takovém případě může plnění zcela odmítnout, nebo výrazně krátit.

Z jejího pohledu se totiž klient nechová tak, aby škodě předešel.

TIP! S připojištěním Drink povolen od AXA Assistance si skleničku vína či koktejl na dovolené můžete bez obav dopřát. Vztahuje se na léčebné výdaje při případném úrazu a zdravotních komplikacích až do výše 0,8 promile alkoholu v krvi.

2. Rizikové a adrenalinové sporty

Standardní cestovní pojištění kryje jen běžné sportovní aktivity provozované na rekreační úrovni. Pokud se chystáte na dovolené věnovat rizikovým či adrenalinovým sportům, je nutné si sjednat speciální připojištění rizikových sportů. Mezi takové aktivity řadíme např.:

Potápění s přístrojem (nad určitou hloubku)
Ferraty od určitého stupně obtížnosti
Speleologie
Wakeboarding, kitesurfing
Freeride
Jízda na sněžném skútru

Bez tohoto připojištění se úrazy při těchto aktivitách považují za výluku z cestovního pojištění a pojišťovna vám nemusí vyplatit pojistné plnění.

POZOR! Připojištění rizikových sportů potřebujete také v případě, že se chystáte do zahraničí na závody jinak rekreačních sportů.

3. Chronická onemocnění a neakutní péče

Pojišťovny obvykle nekryjí:

Neakutní (plánovanou) léčbu: Tedy takovou, kterou lze poskytnout po návratu do ČR. Patří se mimo jiné kosmetické zákroky, preventivní prohlídky, opravy brýlí, zubní náhrady, rehabilitace, které nesouvisejí s úrazem apod. Cestovní pojištění se vztahuje pouze na akutní a neočekávané zdravotní komplikace.
Léky bez předpisu: Vitamínové preparáty a doplňky stravy, podpůrné léky.
Těhotenství a porod: Krytí se obvykle vztahuje pouze na akutní stavy do určitého týdne těhotenství (často do 26. – 28. týdne). Mezi výluky patří porod, léčba neplodnosti či vyšetření ke zjištění těhotenství.Jistě, zde je zjednodušená a srozumitelná verze:

POZOR! Pojištění nekryje léčebné výlohy, pokud onemocníte kvůli tomu, že jste před cestou do zahraničí:

nepodstoupili povinné očkování (pokud je pro danou zemi vyžadováno),
nevyužili doporučenou prevenci proti malárii (antimalarika) v oblastech, kde je to nutné nebo doporučené českými či mezinárodními zdravotnickými úřady.

Pokud se nebudete řídit doporučeními ohledně očkování a prevence nemocí (jako je malárie) pro danou zemi, pojišťovna následnou léčbu nemusí proplatit.

4. Nebezpečné destinace a válečné konflikty

Pojištění se zpravidla nevztahuje na události, které vzniknou:

Při cestování do zemí nebo oblastí, kam Ministerstvo zahraničních věcí ČR nedoporučuje cestovat (např. kvůli válečným konfliktům či terorismu).
V důsledku války, teroristických útoků, občanských nepokojů, povstání.

5. Porušení zákona, trestá činnost

K dalším častým výlukám patří:

Škoda, která vznikla v souvislosti s pácháním trestné činnosti nebo úmyslným jednáním pojištěného.
Škoda, která vznikla v důsledku hrubé nedbalosti nebo porušení místních zákonů a bezpečnostních předpisů (typicky jízda bez platného řidičského oprávnění, jízda bez helmy, pokud je povinná).
Nedodržení pokynů pojišťovny – například odmítnutí návštěvy lékaře, a následné zhoršení stavu.

Specifické výluky z pojištění zavazadel a storna cesty

Pojištění zavazadel

Pojistné podmínky si nastudujte, máte-li sjednané také pojištění zavazadel. Ne všechna rizika jsou totiž kryta. Mezi nejčastější výluky z pojištění zavazadel patří:

Věci ponechané bez dozoru (např. na pláži, ve stanu či přívěsu).
Hotovost, cennosti, šperky, platební karty.
Elektronika, fotoaparáty, notebooky, pokud k jejich ztrátě či zničení dojde během přepravy. Pro tyto případy doporučujeme sjednat si Připojištění cestování letadlem.

Pojištění storna cesty

Storno cesty můžete využít v závažných případech jako je onemocnění či smrt v rodině, vysoká škoda na majetku či náhlá ztráta zaměstnání.

Existuje však řada situací, které pojišťovny považují za výluku a v takových případech vám stornopoplatky neproplatí. Zde jsou ty nejčastější případy:

Změna rozhodnutí a finanční důvody

Pojišťovna neplatí, pokud je hlavním důvodem pro zrušení cesty vaše vlastní volba nebo finanční či administrativní překážky:

Změna rozhodnutí: Jednoduše si cestu rozmyslíte, nebo ztratíte chuť cestovat.
Finanční důvody: Nemáte dostatek peněz na doplatek zájezdu.
Nemožnost čerpat dovolenou: Váš zaměstnavatel vám neumožnil čerpat dovolenou, nebo si prostě nemůžete z práce v daném termínu odejít.
Administrativní důvody: Neobdrželi jste do vaší destinace vízum.
Obavy z cestování (např. strach z epidemie či terorismu, pokud Ministerstvo zahraničních věcí nezměnilo cestovní doporučení do dané země).

Každá pojišťovna má své vlastní pojistné podmínky a výluky se mohou v detailech lišit. Vždy si před podpisem smlouvy přečtěte kompletní pojistné podmínky, abyste měli jistotu, že vaše pojistka kryje rizika, kvůli kterým si ji sjednáváte.

CHCI SE POJISTIT

Otázky a odpovědi

S největší pravděpodobností ne. Standardní cestovní pojištění kryje pouze běžné sportovní aktivity provozované na rekreační úrovni. Pro rizikové a adrenalinové sporty (včetně potápění s přístrojem nad určitou hloubku, ferrat vyšší obtížnosti, freeridu, nebo jízdy na sněžném skútru) si musíte sjednat speciální připojištění rizikových sportů.

Ne. Cestovní pojištění se vztahuje výhradně na akutní a neočekávané zdravotní komplikace. Nekryje se léčba chronických onemocnění (pokud nedojde k akutnímu zhoršení), neakutní/plánovaná léčba (např. preventivní prohlídky, opravy zubních náhrad, rehabilitace nesouvisející s úrazem) nebo léky bez předpisu.

Autor

Jan Černý

Jan je vášnivý cestovatel, který procestoval více než 30 zemí. Jako odborník na cestovní pojištění se zaměřuje na pomoc cestovatelům při výběru nejlepších pojistek. V jeho článcích se čtenáři dozvědí, jak si zajistit bezstarostnou dovolenou, jak reagovat na nečekané situace a jak se vyhnout běžným chybám při sjednávání pojištění. Jan věří, že dobré pojištění je základem bezpečného cestování.